SAMA, kredi alımlarına yönelik yeni talimatlar yayınladı

Suudi Arabistan Para Ajansı (SAMA), ülkede faaliyet gösteren bankalar ve finansman şirketlere yönelik bireylere gayrimenkul alımlarında kredi sağlamaları için yeni talimatlar yayınladı.

SAMA’nın gayrimenkul finansmanlarına (bankalar ve finansman şirketleri) yönelik yeni talimatlarına göre, bir müşteri konut kredisi için finansmanlara başvurduğunda, finansmanlar, müşterinin mali durumunu anlamak için gerekli bilgileri isteme ve incelemekle yükümlü. Finansmanlar bu bilgi ve inceleme sonucunda müşterinin mali durumunun net bir resmi çıkarmalı. Bu resim, finansmanın, kredinin müşteriye uygun olup olmadığını anlamasını sağlayacak. Müşterinin, alacağı kredinin yükümlülüklerini yerine getirme gücü ile ilgili çalışmanın sonucunda SAMA’nın talimatları doğrultusunda finansmanın benimsediği politikalara uymuyorsa, finansman müşteriye gayrimenkul kredisi teklifi sunmaz gibi belli başlı bazı talimatlar yer aldı.

SAMA’nın yeni talimatlar için aldığı karar, ilgili yasalar, yönetmelikler ve talimatlar ışığında kendisine verilen yetkilere dayanıyor. Talimatlar, kredi için finansmana başvuru yapılırken, gayrimenkul finansmanı ile kredi alan müşterinin haklarını koruma ve müşterilerin doğru karar vermesini sağlamanın yanı sıra gayrimenkul finansmanı sektörünün bütünlüğünü ve büyümesini sürdürmesi amaçlanıyor. SAMA, bu bankaların ve şirketlerin, bu talimatları yerine getirmedikçe ve finansman dosyasında bu talimatları belgelemedikçe, bireylerle herhangi bir gayrimenkul finansmanı sözleşmesi yapmalarını onaylamıyor.

Kredinin riskleri müşteriye anlatılacak

SAMA, gayrimenkul finansmanlarının müşteriye önerdiği kredi hakkında açıklama yapması gerektiğini de vurguladı. İmzalanacak finansman sözleşmesine özellikle, kredi ödeme koşullarını belirtmek, krediye eşlik eden riskleri açıklamak, açıklamaların müşteri tarafından tamamen anlaşılmasını sağlamak ve anlaşılır bir dil kullanmak şart koşuldu. Ayrıca finansman müşteri dosyası içerisine, müşterinin tüm şartları anladığına ve buna göre kabul ettiğine dair bir belge eklemesi de gerekiyor.

Yeni talimatlara göre, SAMA, finansmanlardan, müşteri başvuru yaptıktan sonra 15 iş gününden az olmamak koşuluyla, gayrimenkul kredisi teklifini müşteriye sunmalarını istedi. Finansmanların müşteriye teklif sunmaları halinde, içerisinde teklif sözleşmesinin de bulunduğu tüm belgelerin açık birer kopyasının olduğu bir dosya müşteriye verilmesi ayrıca şart koşuldu.

Öte yandan talimatlara göre müşterinin bu belgeleri aldığını belgelemesi gerektiği de belirtildi.

SAMA gerekli şartları ve kapsamları açıkladı

SAMA, bankalar ve finansman şirketlerine, müşteriye sundukları tekliflerinin süresi sona ermeden önce, müşterilerine nitelikli bir kredi danışmanı atamaya çağırdı. Böylece müşterinin kredi hakkında yeterli bilgiye sahip olması, müşteriye sunulan kredi teklifi ve risklerinin detayları, sözleşmenin hüküm ve koşulları, (varsa) yeniden fiyatlandırma mekanizması hakkında net bir açıkla yapılması öngörülüyor. Aynı bağlamda, müşterinin tüm sorularına şeffaflık ve açıklıkla cevap alabilmesi, kredi danışmanının sunum veya teklif öncesinde müşteriyle iletişime geçmesi isteniyor. Müşteri ile kredi danışmanının iletişim kurduğunun belgelenmesi, sözleşmenin tamamlanması için bir ön şart olarak koyuldu. Müşterinin mülakat veya telefon ile yaptığı görüşmenin kanıtı olacak ses kaydı belge olarak sözleşmeye eklenmeli. Kredi danışmanı müşteriye gerekli açıklamaları yapmadığı, tüm sorularını cevaplamadığı sürece, finansman müşteri ile herhangi bir gayrimenkul kredisi sözleşmesi yapamaz.

SAMA gerekli adımları atmalarını istedi

SAMA ayrıca, müşterinin kredi teklifini almasından itibaren 5 iş gününden az olmamak kaydıyla bir bekleme süresi olması gerektiğini, teklifin gözden geçirilmesini, kredi danışmanı ile kendi iradesiyle görüşme yapabilmesi gerektiğini vurguladı. Aynı şekilde SAMA finansmanları, bu 5 iş günü içerisinde, kredinin ödeme süresi veya mevduatlarının başlatılması gibi işlemler yapmamaya çağırdı. Finansmanın bekleme süresi bitmeden, herhangi bir kredi sözleşmesi imzalamasına izin verilemeyeceğinin altı çizilirken SAMA, bankalara ve finansman şirketlerinden, 12 Ağustos’a kadar mevzuata tam uyum sağlamaları için gerekli adımları atmalarını istedi. SAMA, bu talimatlara uyulup uyulmadığını denetlemek ve uymayanlara yönelik gerekli yasal işlemlerin yapılması için çalışacaklarını belirtti.